사업, 장사하시면 꼭 알아야 할 노란 우산 공제에 대해서

 

 

* 본 포스팅은 광고가 아니며, 개인적인 경험을 바탕으로 다른 사람들에게 쉽고 편리한 정보를 제공함에 그 목적이 있습니다.

 본 포스팅을 읽고 계신다면 아마도 장사를 하시거나 사업을 하시는 분들이라 생각됩니다. 참고로 저도 현재 장사를 하고 있기 때문에 노란우산공제에 가입이 되어 있고, 더 쉽게 설명해 드리고 도움을 드릴 수 있을 것 같아 오늘은 노란우산공제에 대해 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 그리고 본 포스팅에 앞서 장사나 사업을 하시는 분들 중에 자격요건이 되시는 분들이라면 꼭 가입을 하시는 것이 좋다라는 것도 첨언해 드립니다. 최대한 알기 쉽게 설명해보겠습니다.

 

 

 

1. 노란우산공제란?

- 만약에 직장을 다닌다면 4대 보험료 지원을 받을 수 있고 은행에서 신용대출도 쉽습니다. 또한 재직하면서 퇴직금도 모았다가 퇴사할 때 받을 수도 있습니다. 반면 장사를 하시거나 사업을 하시는 사장님들은 이러한 법적 보호장치가 별로 없습니다. 노란우산공제는 한마디로 소상공인들을 위한 일종의 법적 보호장치입니다. 소상공인을 위협으로부터 우산이 되어 보호해준다는 의미로 중소벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영하는 공적 제도입니다. 간단하게 이해하면 회사의 퇴직금처럼 매달 돈을 납부하고, 나이가 들면 그 돈을 찾거나 장사가 망하면 그 돈을 받아 다음 사업을 준비하는데 쓸 수 있다는 겁니다.

 

 

 

2. 노란우산공제 혜택

- 그럼 노란우산공제를 가입하게 되면 소상공인들에게 어떤 혜택이 있을까요? 노란우산공제의 가장 큰 혜택은 총 5가지 정도로 나누어 볼 수 있습니다. 혜택은 종합소득세 공제, 납입금 전액 연복리 이자 적용, 압류 시 100% 법적수급권 보호, 12개월 이상 납입 시 저리로 대출, 무료 상해보험 가입이 있습니다. 기타 전국에 제휴된 휴양시설이나 숙박, 병원건강검진, 복지시설 이용 혜택이 있으나 오늘은 중요한 5가지에 대해서만 알아보도록 하겠습니다.

1) 종합소득세 공제

 모든 장사하시는 사장님들이 마찬가지겠지만 장사를 하다 보면 다달이 나가는 돈에 세금까지 생각하면 운영이 쉽지 않습니다. 노란우산공제에 가입하시면 종합소득세 공제 혜택을 많이 보실 수 있어 세테크에 굉장히 유리합니다. 소득 금액에 따라 다른데 4천만원 이상 1억 이하의 소득일 경우 최대 300만원을 공제받으실 수 있으며, 절세효과도 약 50만 원에서 100만 원까지 적용될 수 있습니다. 특히 여러 사업을 영위하시는 사장님들의 경우 더 크게 효과를 보실 수 있습니다. 만약 임대업과 다른 사업을 운영하여 이를 공제받으면 더 큰 효과를 보실 수 있습니다. 

 

2) 연복리 이자 적용

 단순히 저축의 개념을 넘어서 복리 이자를 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 월 5만원씩 5년 이상 납입을 하시면 복리가 적용이 되는데, 적금과 비교해서도 나쁘지 않은 이율입니다. 현재 2022년 4분기를 기준으로 연 3.2%의 이율이 적용되고 있는데, 금리가 올라가면 이율도 올라가는 장점이 있습니다. 

3) 압류 시 100% 법적수급권 보호

 장사나 사업이 순탄하면 가장 좋지만 운영을 하다 보면 굴곡이 있기 마련입니다. 최악의 상황에 폐업이나 부도를 하게 되면 압류를 당하는 상황이 올 수도 있지만, 노란우산공제에 가입을 해놓으면 자영업자의 수급권을 보호하기 위해 행복지킴이 통장에 있는 금액은 압류를 면할 수 있습니다. 해당 자금은 재기에 도움이 될 수 있습니다.

 

4) 저리로 대출 가능

 12개월 이상 가입 시 저금리로 대출이 가능합니다. 대출하는 방법도 홈페이지나 모바일을 통해 매우 쉽게 하실 수 있고, 가장 큰 장점은 금리가 싸다는 점입니다. 내가 넣었던 돈의 80~90%를 저금리로 대출받을 수 있기 때문에 자금융통에 차질이 생기거나 어려우신 분들은 이용 가능합니다. 또한 요새 토스뱅크를 많이 사용하실 텐데요. 노란우산공제에 가입하면 토스뱅크에서 사장님 대출 이용 또한 가능하니, 참고 바랍니다.

 

5) 무료 상해보험 가입

 상해보험을 무료로 가입이 가능한데 상해로 인한 사망, 후유장애 발생 시 2년간 월부금액의 150배까지 보험금 지급이 가능합니다.

 

 

 

 

 

 

3. 노란우산공제 가입대상

 

 가입대상은 사업체가 소기업 또는 소상공인 범위에 포함되는 개입사업자나 법인의 대표자입니다. 연평균 매출액 기준으로 제조업은 120억원 이하, 전기/가스/수도 사업은 80억원 이하, 도소매업은 50억원 이하, 부동산 임대업은 30억원 이하, 개인 서비스업 및 숙박 그리고 음식점업은 10억원 이하여야 합니다. 다만 비영리법인의 대표자 및 가입제한 대상에 해당되는 대표자는 가입이 불가한데, 유흥업이나 무도장, 도박장 등을 운영하는 사업자는 가입이 불가합니다.

 

 

4. 노란우산공제 가입방법

 

 가입은 언제든지 하실 수 있으며 신청은 온라인, 모바일, 고객센터, 중소기업 중앙회 방문, 은행지점 방문 등을 통하여 하실 수 있습니다. 가장 간편한 방법은 직접 가지 않고 온라인으로 노란우산공제를 검색하셔서 가입하는 방법입니다. 필요한 서류는 다음과 같습니다.

1) 청약서: 노란우산 공제 홈페이지에서 다운로드 가능

2) 사업자등록증 1부: 무등록 소상공인의 경우 사업소득원천징수확인서류로 가능합니다.

3) 사업체 재무제표 또는 부가세과세표준증명원 등 매출확인이 가능한 서류

4) 법인인 경우 법인등기부등본

5) 매출액 등 확인서: 노란우산 공제 홈페이지에서 다운로드 가능

6) 무등록 소상공인 폐업 미적용 확인서: 노란우산 공제 홈페이지에서 다운로드 가능

위 서류를 제출하면 노란우산 공제 가입이 가능하며, 궁금하신 사항은 언제든지 고객센터를 통해 상담이 가능합니다.

 

 

5. 기타 추가사항

 

1) 노란우산공제 납입금은 월 최소 5만원에서 최대 100만원까지 납부가 가능합니다(월납 또는 분기납으로 가능).

2) 당해연도의 부금액 내에서 최대 6개월분까지 사전에 미리 납부가 가능하므로, 매출이 좋은 시기에 미리 납부를 하시는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.

3) 상기에 기재한 대로 가입제한업종은 가입이 불가한데, 정확히 일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 식품위생법시행령 제 21조에 따른 단란주점업, 무도장운영업, 도박장운영업, 의료행위가 아닌 안마업 등이 있습니다.

4) 지자체별로 노란우산공제 가입을 장려하기 위해 가입 장려금을 지원하고 있습니다. 지원금액은 12만원에서 24만원까지로 각 지자체에 알아보시면 도움이 될 듯 합니다.

 

이상으로 노란우산공제에 대하여 알아보았습니다. 장사나 사업을 하면 정말 직장 다닐 때보다 법적 제도의 보호가 부족하다는 것을 절실히 느낍니다. 많은 사장님들께서 꼭 가입하시어 받을 수 있는 혜택은 모두 받으셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.